毎月マンションの賃料を12万円払っているのですが、自分の資産にならない賃貸物件にお金を払い続けるのは、なんだかもったいない様な気がして、マンション購入を考えはじめました。
現在、年収は500万円、貯金は300万円程度あるのですが、いくら位のマンションが購入可能でしょうか？
いくら位のマンションが購入可能なのかを知るためには、まず、住宅ローンの借入可能額を計算してみましょう。
簡単な数値入力のみで月々の返済額から借り入れ可能額まで分かる「購入シミュレーション」を試してみよう！
「マンションを買いたいけれど、いくら位の物件なら支払いが可能なんだろう？」、「気に入ったマンションがあるけれど、月々幾ら支払えばいいの？」など、マンション購入を検討されている方なら、お金に関するこれらのトピックは大変気になるところです。
そこで、今回は住宅ローンの借入可能額についてのご説明と、それを実際に計算することが可能な「購入シミュレーション」をご紹介したいと思います。
借入可能額とは
マンションを購入する際に、殆どの方は住宅ローンを組むことになると思います。その際、金融機関はマンションの購入に必要な資金を、いくらでも貸し出してくれる訳ではなく、各種ローン毎に設定された条件によって「融資可能額」を決定します。
この「融資可能額」が借りる人から見ると「借入可能額」となります。これは、借りる人の年収を基準に、いくらまでなら返済が可能なのかを示す金額で、年収が多ければ多いほど返済能力があると判断され、借入可能な額が増えるので、マンション物件購入の為に用意できる資金は多くなります。
住宅ローンの種別によって異なる年収基準
借入先となる金融機関は色々ありますが、それぞれ住宅ローンの種別により、借入限度額の審査基準が異なります。例えば、公庫融資の場合、“年間返済額は年収の20％以内”ということですので、ご相談いただいた方の年収を例に計算してみると、500万円×0.20＝ 100万円となり、一方、民間ローンの場合は“年収の35％以内”となっていますので、175万円×返済年数が借入可能な額となります。
それでは、この公庫と民間ローンを併せて利用する場合は、どうような計算になるのでしょうか。民間ローンは、“年収500万円であれば35％以内”、つまり500万×0.35＝175万円以内に年間返済額を抑えなくてはならないと記されていますので、公庫で返済額ギリギリの100万円まで借りたとすると、民間では175万-100万＝75万円までの融資しか受けられないということになります。
返済期間や金利によって変化する借入限度額
借入可能な金額は、上記の年間返済額だけで決まるわけではありません。例えば、ローンの返済期間を最長の35年まで延ばせば、それだけ借入可能な総額は多くなりますし、金利が高い場合には同じ返済限度額であったとしても借り入れ可能金額は少なくなってしまいます。
このように、マンション購入にあたって借り入れ可能な金額は、借り方によっても大きく変化しますので、一概に年収500万円だから総額いくらの借入が可能だと結論付けるのはなかなか難しいと言えるでしょう。
ローンシミュレーションを利用してみよう
購入可能なマンションの価格は、上記の「借入可能額」だけでなく、頭金をいくら支払うのか、ボーナス時にいくら返済するのか等の条件によっても変わってきます。
頭金を多く用意できれば、それだけ借り入れる金額は少なくなりますから、利子が少なくなり、毎月の支払いも少なくて済みます。
そこで、これらの複雑な支払い条件を全て含んだ計算が自分で簡単に出来る「ローンシミュレーション」のご利用をお勧めします。
これなら、「購入予算」「頭金として支払い可能な自己資金額」「金利」の3つを入力し、最後に「試算する」ボタンを押すだけで「月々の支払額」「ボーナス時の支払額」が表示されるので大変便利です。
また、表示された月々の返済額を変更したい場合は、「自己資金」「金利」を変更し、「試算する」を再クリックして下さい。なお。算出された結果はあくまでも概算ですので、目安程度にお考えください。
ローンシミュレーションの流れ
サイトトップページの右下部にあるバナーから、「ローンシミュレーション」のページへお進み下さい。
予算価格・自己資金を入力して「試算する」ボタン※1をクリックして下さい。
支払い年数とボーナス割合別に支払額がテーブルで表示されますので、ご希望に近い条件を参照してください。
さて、あなたの年収で購入可能な物件は、いくら位なのかおおよその見当はつきましたか？
今回は、借入可能額を中心にお話を進めましたが、複雑に思える借入可能金額も購入シミュレーションの利用によって意外と簡単に算出できる事がおわかりいただけたかと思います。この他にも、マンション購入時に知っておきたい資金のお話として、「マンション購入時に必要な費用」や「ローンの選び方」の話題について知っておくと今後、大変役立ちます。
これらのトピックに関しては“マンション購入までの資金計画”の中で詳しく説明されていますので、是非ご一読ください。
- vol.14 引越し先で“挨拶まわり”をした方が良いのでしょうか？
- vol.13 私の年収ではいくらのマンションが購入できますか？
- vol.12 最近のマンションで提供されるサービスとは？
- vol.11 マンション管理費について教えてください
- vol.10 契約後に購入をキャンセルすることは可能ですか？
- vol.09 マンションでペットと共に暮らすには？
- vol.08 都会型マンションライフの愉しみ方とは？
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- vol.01 どんな防犯システムがついていれば安心ですか？
